Какими законами регулируется ипотека?

Здесь вступают в силу Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ

О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданский кодекс РФ (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, а также 3-й параграф главы 23). Кроме того, существует банковское законодательство.

Во что оценивают свои услуги страховые компании?

Как правило, стоимость услуг по трем видам страхования не превышает 1% от суммы кредита. Договор обычно заключают на год, за это время выплачивается страховая премия. Если продлить договор еще на год, премия станет начисляться в соответствии с остатком непогашенной суммы кредита.

Какую сумму можно взять по ипотеке?

При расчете объема кредита, на который может претендовать заемщик, банки учитывают следующие составляющие: реальный доход, количество иждивенцев, наличие/отсутствие имущества, трудовой стаж, наличие/отсутствие кредитной истории, а также другие параметры, которые позволяют банку рассчитать риски по кредиту.
По размеру Вашего ежемесячного дохода банк определит максимально возможный размер кредита, однако, выдадут Вам не более 95% от оценочной стоимости той квартиры, которая остается под залогом.

Каким образом заемщик подтверждает свой доход перед банком?

Доход может быть подтвержден справкой 2НДФЛ (ее можно взять в бухгалтерии Вашей организации) или налоговой декларацией – официальное подтверждение.
Другой способ подтверждения дохода – справка по форме банка. Банки, которые рассматривают такой способ подтверждения, выдадут Вам форму документа. Справка так же как 2НДФЛ заверяется в бухгалтерии Вашей организации или Вашим руководителем.
Третий способ – устное подтверждение дохода. Такой вариант тоже рассматривается рядом банков. В случае такого подтверждения будьте готовы к тому, что представители банка нанесут визит в Вашу компанию – банк должен убедиться, что Вы можете зарабатывать те деньги, о которых заявили.
Дополнительным подтверждением дохода могут быть: справки о погашенных ранее кредитах, свидетельства о собственности жилья, машины, дачи и т.п.

Существует ли ипотечное страхование?

Безусловно. Вы можете застраховать право собственности на приобретаемое жилье, саму квартиру-комнату – на случай каких-либо повреждений, а также застраховаться лично. При необходимости, страховая компания выплатит кредит за Вас.

Вы же как покупатель обеспечиваете расходы по страхованию (наше Агентство приложит максимум усилий, чтобы эти расходы были снижены, порекомендует Вам действительно хорошую страховую компанию).

Какие меры принимаются в случае невозврата кредита?

Обычно банки стараются решить проблему «мирным путем»: дают отсрочку месяца на два, за это время можно довнести необходимую сумму. Если этого не происходит – клиент расстается с недвижимостью и с помощью полученных средств погашает задолженность. Эти же деньги, вероятно, вкладывает в покупку нового жилья.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту?

Досрочное погашение кредита позволяет существенно сэкономить на выплате банковских процентов. Дополнительно к назначенным платежам Вы можете вносить дополнительные суммы. Эти дополнительные суммы списываются с основного долга (тела кредита), т.е. с той части, на которую начисляются проценты. Далее рекомендуется пересчитывать выплаты и уменьшать срок кредита – при этом Вы экономите на процентах.
Как правило, если Вы выбираете аннуитетную схему погашения кредита, банк накладывает мораторий на досрочное погашение на период от 3 до 36 месяцев. Это не значит, что в период моратория Вам нельзя будет гасить кредит досрочно. Просто с тех платежей, которые Вы будете вносить поверх утвержденной схемы, банк будет взимать дополнительную комиссию. Некоторые банки оговаривают сумму, ниже которой Вы не можете внести в досрочный платеж.
Банки, предлагающие дифференцированную схему платежей, не ограничивают заемщика ни в сумме досрочного платежа, ни в сроках. В данной схеме досрочное погашение возможно с первого дня кредита.

Что делать если банк одобрил кредит меньше той суммы, которая мне нужна?

Наиболее безболезненный способ – привлечение близкого родственника в качестве созаемщика. Некоторые банки рассматривают в качестве созаемщиков не только родственников, но и третьих лиц.
Другой способ – предоставить справку по форме банка о дополнительном доходе. Кредитный лимит при этом станет выше, но процентная ставка, возможно, увеличится.
Также можно рассмотреть вариант дополнительного кредита в другом банке.